Ingresas tus datos reales y obtienes la proyección lado a lado de 8 planes: Optimaxx Plus de Allianz, Crea Futuro de Skandia, GBM Digital, Fintual, Actinver, SURA, PPR por ejecución y la estrategia autodirigida.
Antes de decidir cuál PPR firmar, hay una decisión previa que muchos se saltan: si necesitas un PPR.
Un PPR deja tu dinero preso hasta los 65 años. No puedes disponer de él anticipadamente, aunque tu vida cambie: una oportunidad de negocio, un imprevisto médico, una casa propia, una educación para tus hijos. El compromiso es a 30 o 40 años con las reglas del contrato.
Una alternativa es armar tu retiro por cuenta propia fuera de un PPR. Los números que viste arriba muestran que las dos estrategias autodirigidas (autodirigida sin beneficios fiscales y PPR por ejecución) quedan al frente de los mejores PPRs institucionales, incluso después de pagar impuestos. Y mantienen 3 ventajas que ningún PPR institucional ofrece:
El actuario que construyó este comparador armó su propio retiro por cuenta propia después de más de dos décadas dentro de la industria. Su elección personal, no una prescripción para todos.
Los dos ganadores (autodirigida y PPR por ejecución) tienen algo en común: requieren disciplina de tu parte. Tú ejecutas las aportaciones cada mes, tú revisas los saldos, tú decides cuándo rebalancear.
Los PPRs institucionales (Allianz, Skandia, GBM, Fintual, Actinver, SURA) tienen una ventaja que este cotizador no mide en pesos: te fuerzan a ser disciplinado. Los cargos automáticos, las penalizaciones por cancelación anticipada y la estructura misma del producto están diseñados para que aportes cada mes sin pensarlo. Esa disciplina forzada tiene un valor real para quien la necesita.
Antes de elegir entre las dos estrategias ganadoras, hazte esta pregunta con honestidad: ¿tienes la disciplina para aportar cada mes durante 30 años sin que nadie te obligue? Si la respuesta es sí, cualquiera de las dos autodirigidas es tu camino. Si la respuesta es "todavía no", vale más un PPR institucional que arme el hábito por ti, aunque el resultado final sea menor.
El método Las 3 D del Retiro incluye la tercera D (Disciplina) exactamente por esto: el ritual del Día 30, 15 minutos al mes en grupo con la comunidad, para armar el hábito sin necesidad de estar preso en un PPR institucional.
No son cotizadores oficiales de ninguna de las empresas listadas. Se construyeron con información contractual y condiciones generales públicas, con cotizaciones de distintos casos y siguiendo videos de YouTube donde se muestra información de más cotizaciones. No son exactos frente a los cotizadores oficiales, pero deberían acercarse en más de un 95%. Además, ninguno de los planes listados es garantizado, por lo que sigue siendo una proyección estimada con algunos supuestos, igual que los cotizadores oficiales.
Cada plan aplica su estructura real de costos: comisiones directas, cargos por administración, seguro de vida (Skandia), bono de fidelidad (Allianz), recompensas por permanencia. Los rendimientos se calcularon con el mismo % en todos los planes para aislar el efecto de los costos. El ISR se aplicó según el régimen elegido: Art. 151 para PPRs (20% sobre excedente) o Art. 129 para inversión libre (10% sobre ganancia real).
Toda la metodología es auditable en el código del comparador y en las condiciones generales públicas de cada aseguradora.
El resultado depende de los supuestos que ingresaste (edad, aportación, plazo, rendimiento e inflación esperados). Los rendimientos reales pueden diferir de los proyectados. Ningún plan de los listados garantiza los montos calculados. Para una cotización oficial y contractual, consulta directamente con cada institución financiera.
Este comparador es una herramienta educativa. La decisión final sobre cualquier producto financiero es tuya y debe considerar tu situación personal completa.